Die beste Risikolebensversicherung finden

"Die "beste Risikolebensversicherung" zu finden, hängt von verschiedenen Faktoren ab, die auf die persönlichen Bedürfnisse und Lebensumstände abgestimmt sein sollten. Es gibt nicht eine einzige "beste" Risikolebensversicherung, sondern viele verschiedene Policen, die je nach Situation und Priorität als "beste" gelten können. Hier sind die wichtigsten Kriterien und Überlegungen, um die für Sie passende Risikolebensversicherung auszuwählen:

 

Was bedeutet "beste Risikolebensversicherung"?

Die beste Risikolebensversicherung ist eine Police, die am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Zielen passt. Dies kann verschiedene Aspekte umfassen, wie z. B. die Versicherungssumme, die Prämien, die Vertragsbedingungen und den Versicherungsschutz.

Kriterien für die beste Risikolebensversicherung

Die Auswahl der besten Risikolebensversicherung sollte auf den folgenden Kriterien basieren:

  1. Versicherungssumme: Die Risiko-LV sollte eine ausreichende Versicherungssumme bieten, die Ihre finanziellen Verpflichtungen deckt, wie Hypotheken, Schulden, Ausbildungs- und Lebenshaltungskosten für Ihre Angehörigen - um Ihre Hinterbliebenen im Todesfall finanziell ausreichend abzusichern. Als Faustregel gilt: Paare sollten etwa das Dreifache und Familien mit Kindern das Fünffache des Brutto-Jahreseinkommen absichern.
  2. Vertragslaufzeit: Die Laufzeit der Versicherung sollte darauf abgestimmt sein, dass sie bis zu dem Zeitpunkt reicht, an dem Ihre Angehörigen finanziell unabhängig sind - z. B. wenn Kredite abbezahlt oder die Kinder Erwachsen sind. 
  3. Art der Versicherung: Es gibt verschiedene Arten von Risikolebensversicherung, wie z. B. mit einer gleichbleibenden oder einer fallenden Versicherungssumme. Eine gleichbleibende Versicherungssumme ist empfehlenswert, wenn Sie Ihre Familie langfristig absichern möchten. Eine fallende Versicherungssumme eignet sich besonders zur Kredit-Absicherung.
  4. Prämien: die Höhe der monatlichen oder jährlichen Prämien sollte in Ihrem Budget und im Verhältnis zum gebotenen Versicherungsschutz liegen. Vergleichen Sie verschiedene Angebote hinsichtlich der Prämien.
  5. Flexibilität: eine gute Risikolebensversicherung bietet Flexibilität in Form einer umfangreichen Nachversicherungsgarantie. Diese ermöglicht es Ihnen, die Versicherungssumme während der Laufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen (z. B. Heirat, Geburt eines Kindes, Erwerb einer Immobilie). Einige Lebensversicherer bieten zusätzliche Leistungen, wie eine vorgezogene Auszahlung bei schwerer Krankheit oder eine Verlängerungsoption - hierbei kann der Vertrag einmalig um eine vorgegebene Zeitdauer ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert werden.
  6. Gesundheitsprüfung und Annahmerichtlinien: Manche Lebensversicherer haben strenge Gesundheitsprüfungen, während andere weniger strikte Richtlinien haben. Dies kann die Verfügbarkeit und die Prämienhöhe beeinflussen.
  7. Ruf und finanzielle Stabilität des Versicherers: Der Ruf und die finanzielle Stärke des Versicherungsunternehmens sind wichtige Faktoren. Ein solides Unternehmen ist eher in der Lage, langfristige Verpflichtungen zu erfüllen.

Da die Bedürfnisse und Umstände jeder Person unterschiedlich sind, gibt es nicht eine einzige "beste" Risikolebensversicherung für alle. Vielmehr gibt es gute Optionen, die je nach den individuellen Anforderungen besser oder schlechter passen können. Ein umfassender Vergleich verschiedener Angebote ist daher unabdingbar. Beispielsweise könnten einige Versicherungen für junge, gesunde Menschen besonders günstig sein, während andere Policen besser für ältere Menschen oder Personen mit Vorerkrankungen geeignet sind.

 

Auch Testergebnisse von unabhängigen Institutionen wie Stiftung Warentest, Finanztip, Wirtschaftswoche oder Focus Money zeigen regelmäßig mehrere Anbieter mit sehr guten Bewertungen. Zu den häufig genannten Top-Anbietern gehören Hannoversche, CosmosDirekt, DELA und Allianz. Diese Versicherer bieten oft ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und flexible Tarife.

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Die beste Risikolebensversicherung für Ihre Familie, Paare und Geschäftspartner

Fazit: Was ist die beste Risikolebensversicherung?

Die beste Risikolebensversicherung ist individuell und hängt von Ihren persönlichen Umständen ab. Wichtige Kriterien sind die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit, das Preis-Leistungs-Verhältnis sowie die Flexibilität in der Anpassung des Vertrags. Ein Vergleich verschiedener Anbieter ist unerlässlich, um die für Sie passende Police zu finden. Da es keine allgemeingültige "beste Risikolebensversicherung" gibt, sollten Sie sich auf Ihre eigenen Prioritäten konzentrieren und mehrere Angebote einholen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Die Risikolebensversicherung bietet für Paare, Geschäftspartner und Familien einen hohen finanziellen Schutz, sollte der Hauptverdiener oder Investor unerwartet versterben. Die beste Risikolebensversicherung für die Absicherung Ihrer Familie ist die konstante Risikolebensversicherung mit gleichbleibendem Verlauf der Versicherungssumme. Mit der Versicherungsleistung kann im Todesfall der versicherten Person das finanzielle Desaster verhindert werden. Vor allem Familien und Hausbesitzer mit laufender Immobilienfinanzierung sollten über diesen Versicherungsschutz nachdenken. Viele Familien versichern nur den Hauptverdiener. Es ist jedoch sinnvoll, auch für den Ehe- oder Lebenspartner eine Risikolebensversicherung abzuschließen, damit der Hauptverdiener im Todesfall des Partners entlastet wird. 

Finden Sie mit dem Vergleichsrechner die beste Risikolebensversicherung für die Absicherung Ihrer Familie, Liebsten und Geschäftspartner/innen.

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Versicherungssumme und Laufzeit festlegen

Wenn Sie Ihre Familie perfekt absichern möchten, ist die  Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme die beste Lösung. 

Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung spielt der Gesundheitszustand eine wichtige Rolle. Bei Beantragung einer Risikolebensversicherung in jüngeren Jahren bestehen in der Regel weniger Vorerkrankungen - der Versicherte bezahlt deshalb meistens eine niedrigere Prämie als jemand, der im fortgeschrittenen Alter den Todesfall versichern möchte. Eine entsprechend frühzeitiger Vertragsbeginn mit einer ausreichenden Vertragslaufzeit bis Alter 60 / 65 Jahre ist empfehlenswert und bei den meisten Risiko-LV Tarifen möglich. 

beste Risikolebensversicherung
Die beste Risikolebensversicherung für Ihre Familie

Die Versicherungssumme sollte man gemäß der Empfehlung von Verbraucherschützern in Höhe des drei- bis fünffachen Brutto-Jahresgehalts des Versicherten wählen. Bei bereits bestehenden Kreditverpflichtungen sollte die Versicherungssumme natürlich entsprechend angepasst werden.

Rechenbeispiel: Ein Hauptverdiener mit einem Brutto-Jahreseinkommen in Höhe von 60.000 Euro sollte sich mit einer Versicherungssumme zwischen 180.000 Euro und 300.000 Euro absichern. Bereits bestehende oder zukünftig geplante Kredite und deren Tilgungs-Laufzeiten sollten Sie beim Abschluss der Risikolebensversicherung ebenfalls entsprechend berücksichtigen.

beste Risikolebensversicherung Ehepaar
Beste Risikolebensversicherung für Ehepaare

Korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen

Verbraucher sollten die Gesundheitsfragen beim Abschluss einer Risikolebensversicherung sehr ernst nehmen. Bei der Antragsstellung werden Fragen zum Gesundheitszustand gestellt und u. a. auch abgefragt, ob die zu versichernde Person ein Raucher ist. Wer hier falsch antwortet, riskiert, dass im Versicherungsfall die Leistung an die Hinterbliebenen nicht ausbezahlt wird. Ob die Fragen im Versicherungsantrag korrekt beantwortet wurden, wird meistens erst im Leistungsfall kontrolliert. Ärzte müssen den Versicherungsgesellschaften entsprechende Anfragen beantworten, da sie gegenüber der Versicherungsgesellschaft von der Schweigepflicht befreit sind.

Nachversicherungsgarantie wichtig bei der Risikolebensversicherung

Die Nachversicherungsgarantie ist ein wichtiger Bestandteil bei der Risikolebensversicherung, da Sie dem Versicherungsnehmer erlaubt, den Versicherungsschutz im Laufe der Zeit ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn sich die Lebensumstände ändern und ein höherer Absicherungsbedarf entsteht.

Warum ist die Nachversicherungsgarantie wichtig?

  1. Flexibilität bei veränderten Lebensumständen: Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es, die Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienkauf oder beruflichen Veränderungen anzupassen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen. Dies ist besonders wichtig, da sich der Absicherungsbedarf im Laufe des Lebens oft ändert. So kann beispielsweise nach der Geburt eines Kindes oder dem Kauf eines Hauses ein höherer Schutz erforderlich sein.
  2. Vermeidung von Gesundheitsrisiken: Ein großer Vorteil der Nachversicherungsgarantie ist, dass sie es ermöglicht, den Versicherungsschutz zu erhöhen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Dies ist besonders dann relevant, wenn sich der Gesundheitszustand des versicherten im Laufe der Zeit verschlechtert hat. Ohne diese Garantie könnte eine Erhöhung des Versicherungsschutzes aufgrund gesundheitlicher Probleme entweder abgelehnt oder nur mit hohen Risikozuschlägen möglich sein.
  3. Planungssicherheit für die Zukunft: Da sich das Leben oft unvorhersehbar entwickelt, bietet die Nachversicherungsgarantie eine gewisse Planungssicherheit. Sie erlaubt es jungen Menschen oder Familien mit einem niedrigen finanziellen Budget, zunächst eine etwas niedrigere Versicherungssumme zu wählen und diese später an die gestiegenen finanziellen Verpflichtungen anzupassen.

Fazit: Die Nachversicherungsgarantie ist ein sehr wichtiger Aspekt einer Risikolebensversicherung, da sie Flexibilität bietet und es ermöglicht, den Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Sie ist besonders nützlich für junge Menschen und Familien, deren Absicherungsbedarf im Laufe der Zeit steigen kann. Daher sollte man beim Abschluss einer Risikolebensversicherung darauf achten, dass diese Option enthalten ist.

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