Lebensversicherung Vergleich
Die Lebensversicherung wird in drei verschiedenen Varianten angeboten. Mit dem Vergleich der Lebensversicherung und deren Varianten: Risikolebensversicherung, Kapitallebensversicherung und Fondsgebundene Lebensversicherung können Sie besser entscheiden, ob für Sie eine Absicherung
- für den Todesfall = Risikolebensversicherung = günstiger Todesfallschutz für die Absicherung der Hinterbliebenen
oder
- für den Todesfall inkl. Altersvorsorge = Kapitallebensversicherung / Fondsgebundene Lebensversicherung = die Kombination aus Todesfallschutz und Altersvorsorge
in Frage kommt. Generell zahlt die Lebensversicherung eine garantierte Todesfallsumme an die Hinterbliebenen, wenn die versicherte Person vor Vertragsablauf verstirbt.
Vergleich der Arten einer Lebensversicherung
Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung (RLV) ist die absolut preisgünstigste Form der Todesfallabsicherung. Im Vergleich zur Kapitallebensversicherung und fondsgebundenen Lebensversicherung sieht die Risiko-LV keine Spar- oder Ablaufleistung vor. Eine Risikolebensversicherung leistet nur bei Tod der versicherten Person und eignet sich somit bestens zum Hinterbliebenenschutz, der generell von der Kapitalanlage getrennt werden sollte.
Kapitallebensversicherung
Die kapitalbildende Lebensversicherung ergänzt die Risikoabsicherung durch einen Sparanteil. Verstirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, erhalten die Hinterbliebenen das vereinbarte garantierte Todesfallkapital ausgezahlt. Erlebt die versicherte Person das vertraglich vereinbarte Ablaufalter oder Rentenbeginn-Alter, erfolgt die Auszahlung einer einmaligen Ablauf- oder Erlebensfallsumme - bei Verträgen mit Option für ein Rentenwahlrecht eine monatlichen, lebenslangen Rentenzahlung.
Diese Erlebensfallsumme oder lebenslange Rentenzahlung ergibt sich aus den eingezahlten Beiträgen, der garantierten Verzinsung und der Beteiligung an den erwirtschafteten Überschüssen. Die Kapitallebensversicherung benötigt im Vergleich zur Risikolebensversicherung jedoch einen monatlich deutlich höheren Beitragsaufwand (Risikoanteil, Sparanteil, Vertriebs- und Verwaltungskosten).
Fondsgebundene Lebensversicherung
Die Fondsgebunde Lebensversicherung bietet ebenfalls eine Risikoabsicherung im Todesfall. Bei Tod der versicherten Person während der Vertragslaufzeit erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte garantierte Todesfallsumme ausgezahlt. Die Beiträge werden je nach Risikobereitschaft des Versicherungsnehmers in Investmentfonds angelegt und ermöglichen somit eine Altersvorsorge mit hohen Gewinnchancen - allerdings besteht auch das Risiko eines Totalverlustes bei entsprechenden Kursschwankungen. Durch den Verwaltungsaufwand der Fonds ist die fondsgebundene Lebensversicherung im Vergleich mit der Kapitallebensversicherung oftmals mit höheren Verwaltungskosten belastet.
Lebensversicherung - darauf sollten Sie beim Abschluss achten
Die sog. Lebensversicherung dient heutzutage überwiegend der Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall. Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung binden Sie sich in der Regel für viele Jahre an ein Versicherungsunternehmen. Achten Sie daher u. a. auf folgende Punkte:
- ausreichende Todesfallsumme
- ausreichende Vertragslaufzeit
- Tarifvariante: Basis-Schutz oder Premium-Schutz - mit entsprechenden Nachversicherungsgarantien und Erhöhungsoptionen
- Absicherung über Einzelverträge - oder Risikolebensversicherung über Kreuz ? (für Ehepaare, Geschäftspartner und eheähnliche Lebensgemeinschaften)
Risikolebensversicherung eignet sich bestens für den Hinterbliebenenschutz
Es ist sehr sinnvoll, die Risikoabsicherung von der Kapitalanlage zu trennen. Die Beiträge für eine RLV lassen sich relativ günstig gestalten. Generell gilt: je jünger und gesünder Sie beim Vertragsabschluss sind, desto günstiger ist auch Ihre Risikolebensversicherung!
Für wen empfiehlt sich die Risikolebensversicherung?
Absicherung Hauptverdiener
Die Risiko-LV eignet sich vor allem für junge Familien, da mit dem Tod des Hauptverdieners die Existenz der gesamten Familie auf dem Spiel steht.
Versorgung der Kinder
Eltern können mit einer RLV sicherstellen, das die Kinder auch im Fall des vorzeitigen Todes umfassend finanziell versorgt sind.
Kreditabsicherung
Die Risikolebensversicherung eignet sich hervorragend, um einen Kredit für eine Immobilienfinanzierung abzusichern. Im Todesfall können die Hinterbliebenen mit der Versicherungssumme die Kreditraten bedienen.
Lebensversicherung Vergleich Rechner
Mit dem Lebensversicherung Vergleich Rechner können Sie eine sehr günstigste Tarifkombination für eine Risikolebensversicherung berechnen und vergleichen. Im Vergleichsrechner sind hierfür nur wenigen Angaben notwendig:
- aktuelles Alter
- Versicherungssumme
- Vertragslaufzeit
- Zahlungsweise (senken Sie Ihre Beiträge, indem Sie sich für die jährliche Zahlungsweise entscheiden)
- Raucher / Nichtraucher
Anzeige / Vergleichsrechner *