FAQ - Fragen zur Risikolebensversicherung

Informieren Sie sich über wichtige Punkte und Details der Risikolebensversicherung. Innerhalb der FAQs finden Sie alle Fragen und Antworten rund um die Risikolebensversicherung.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Bei der Risikolebensversicherung wird das eigene Leben für einen frei wählbaren Zeitraum mit einer frei wählbaren Versicherungssumme abgesichert. Stirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, erhalten die Bezugsberechtigten Personen (Hinterbliebenen) die garantierte Versicherungssumme ausbezahlt.

Die Risikolebensversicherung ist die günstigste und beste Form der Existenzsicherung von Hinterbliebenen und sichert somit im eigenen Todesfall das finanzielle Überleben für die Familie, Angehörige, Partner und wichtige Bezugspersonen.

Richtige Höhe der Versicherungssumme bei einer Risikolebensversicherung

Die richtige Höhe der Risikolebensversicherung hängt von Ihrer Lebenssituation ab.

Für Paare ohne Kinder empfiehlt sich, mindestens das dreifache des jährlichen Bruttoeinkommens als Todesfallsumme abzusichern. Bei Familien mit Kindern ist es empfehlenswert, mindestens das fünffache des jährlichen Bruttoeinkommens als Todesfallsumme zu vereinbaren - Kredite sollten zusätzlich addiert werden.

In welchen Fällen zahlt eine Risikolebensversicherung?

Bei der Risikolebensversicherung gibt es nur im Todesfall eine Auszahlung. Stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Vertragslaufzeit, bezahlt der Versicherer die garantierte Todesfallsumme aus.

Für wen lohnt sich eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung ist besonders für Hauptverdiener, junge Familien, unverheiratete Paare, Kreditnehmer und Unternehmer empfehlenswert.

Was ist der Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung wird nur bei Todesfall der versicherten Person ausbezahlt. Die Kapitallebensversicherung ist eine Kombination aus Altersvorsorge und Todesfallabsicherung - bei Vertragsende wird dem Versicherungsnehmer die garantierte Erlebensfallsumme zzgl. eventueller Überschüsse ausbezahlt.

Um die für Sie beste Risikolebensversicherung abzuschließen, sollten Sie überlegen, welche Leistungen Ihre Risikolebensversicherung beinhalten sollte und mit welcher Versicherungssumme und Laufzeit Sie sich absichern wollen.

1. Finanzielle Situation überprüfen / analysieren 
2. Versicherungssumme und Dauer der Risikoabsicherung = Vertragslaufzeit festlegen
3. Entscheiden, ob besondere, sog. Comfort- oder Premium-Leistungen gewünscht/benötigt werden (z. B. Nachversicherungsgarantien, Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit usw.)
4. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter von Risikolebensversicherungen
5. Abschluss / Beantragung der besten Risikolebensversicherung Ihrer Wahl

Warum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Mit der Risikoversicherung können Sie günstig hohe Risiken absichern: z. B. einen Immobilien-Kredit oder Gewerbliche-Investitionen. Damit sichern Sie das finanzielle Überleben der Familie, wenn ein Einkommen wegfällt. Die Kosten des täglichen Lebens laufen weiter:

• Kredit-Tilgung, Leasing-Raten
• Mietzahlungen
• Ausbildung der Kinder
• Konsumausgaben und Lebenshaltungskosten

Die gesetzliche Hinterbliebenenrente für Witwen, Witwer und Waisen kann diese Kosten nicht abdecken. Verbraucherschützer sind sich daher einig: eine Risikolebensversicherung ist für Paare und Familien ein absolutes Muss!

Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei einer Risikolebensversicherung sein?

Die Höhe der Versicherungssumme bei der Risikolebensversicherung richtet sich nach dem gewünschten Absicherungsgrund. Beispielsweise möchten Sie Ihre Familie absichern oder Sie sind alleinerziehend, dann wäre das 3 bis 5-fache Ihres Bruttojahreseinkommens eine sinnvolle Höhe für die benötigte Versicherungssumme. Benötigen Sie zusätzlich eine  Kreditabsicherung, sollten Sie die Höhe der Restschuld des laufenden Kredits hinzurechnen - denn bei Tod des Hauptverdieners kann ein gravierender Einkommensausfall entstehen.

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