SIGNAL IDUNA Risikolebensversicherung vergleichen
Die SIGNAL IDUNA Risikolebensversicherung bietet eine leistungsstarke Risikoversicherung inklusive Ausbaugarantie, Verlängerungsoption und vorgezogene Todesfallleistung.
| SIGNAL IDUNA RisikofreiLeben |
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| SIGNAL IDUNA RisikofreiLeben-PLUS |
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Die auf dieser Website genannten Inhalte stellen lediglich eine Kurzbeschreibung der versicherten Leistungen dar. Die rechtsverbindliche Beschreibung des Versicherungsschutzes ergibt sich ausschließlich aus den beantragten und im Versicherungsschein dokumentierten Leistungen sowie aus den vereinbarten Versicherungsbedingungen der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG.
Leistungen der SIGNAL IDUNA Risikolebensversicherung
Ausbaugarantie ohne Gesundheitsprüfung
Bei Versicherungsverträgen mit konstanter Versicherungssumme haben Sie das Recht auf eine sogenannte Ausbaugarantie - Sie können Ihre SIGNAL IDUNA Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Hierfür gibt es zwei Ausbaugarantien:
- Ereignisabhängige Ausbaugarantie
- Ereignisunabhängige Ausbaugarantie
Ereignisabhängige Ausbaugarantie
Sie können bei der SIGNAL IDUNA Risikolebensversicherung eine Erhöhung Ihrer Versicherungsleistungen im Rahmen der Ausbaugarantie innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt folgender Ereignisse verlangen:
- gesetzlich anerkannte Eheschließung
- Ehescheidung bzw. Aufhebung der eingetragenen Lebenspartnerschaft
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Erreichen der Volljährigkeit
- Tod des Ehepartners bzw. des eingetragenen Lebenspartners
- erfolgreicher Abschluss eines Studiums an einer Hoch- oder Fachhochschule
- Abschluss eines unbefristeten oder für mindestens ein Jahr befristeten Arbeitsvertrags innerhalb von 12 Monaten nach erfolgreicher Beendigung einer Ausbildung
- bestandene Meisterprüfung
- Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit oder Beamten auf Probe
- Gehaltssteigerung aus nichtselbständiger Tätigkeit um mindestens 10 Prozent (bezogen auf das durchschnittliche Bruttojahreseinkommen der letzten 3 Jahre inkl. Urlaubs- und Weihnachtsgeld, ohne Sonderzahlungen / Tantiemen)
- Gewinn vor Steuern aus selbständiger Tätigkeit ist in 3 aufeinanderfolgenden Jahren jeweils um mindestens 10 Prozent höher als der Gewinn vor Steuern in dem Jahr vor diesem Zeitraum
- Beförderung zu leitenden Angestellten
- Besoldungserhöhung infolge Beförderung bei Beamten
- erstmaliges Steigen der regelmäßigen Bezüge aus unselbständiger Arbeit über die Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung
- Übergang aus einem über mindestens ein Jahr laufenden befristeten Arbeitsverhältnis in eine unbefristete Vollzeitstelle
- Übergang aus einem über mindestens ein Jahr laufenden Teilzeit-Arbeitsverhältnis in eine unbefristete Vollzeitstelle
- Aufnahme einer selbständigen beruflichen Tätigkeit
- Aufnahme einer neuen Tätigkeit in der Privatwirtschaft nach Ausscheiden aus dem Beamtenverhältnis, soweit Ausscheiden nicht medizinisch veranlasst ist
- Befreiung des selbständigen Handwerkers von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung zu dem Zeitpunkt, in dem die Mindestpflichtversicherungszeit erfüllt ist
- Reduzierung oder Wegfall einer betrieblichen Altersversorgung
- Reduzierung oder Wegfall der Versicherungspflicht in einem Versorgungswerk
- Reduzierung einer beamtenrechtlichen Altersversorgung durch Gesetzesänderung
- Reduzierung der gesetzlichen Regelaltersrente durch Gesetzesänderung
- Erwerb oder Neubau einer Immobilie (mindestwert 25.000 Euro) oder Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung einer Immobilie (Mindestwert 25.000 Euro)
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Ereignisunabhängige Ausbaugarantie
Sie können erstmals nach sechsmonatigem Bestehen Ihrer Versicherung - unabhängig von den genannten Ereignissen - eine Erhöhung der Versicherungsleistungen innerhalb der ersten 5 Versicherungsjahre ohne erneute Gesundheitsprüfung verlangen. Dies gilt nicht, wenn
- wenn die versicherte Person in den letzten 12 Monaten vor der Erhöhung länger als 14 Tage durchgehend außerstande war, Ihre Berufstätigkeit auszuüben oder
- für Ihren Vertrag keine vollständige Gesundheitsprüfung durchgeführt wurder
- Ihr Vertrag im Rahmen einer Wechseloption ohne erneute Gesundheitsprüfung zustande gekommen ist oder
- die versicherte Person das 40. Lebensjahr bereits vollendet hat
Begrenzungen und Bestimmungen für die Ausbaugarantie
- die Mindestversicherungssumme für einen Ausbau beträgt 10.000 Euro
- die Höchstversicherungssumme für einen Ausbau ohne erneute Gesundheitsprüfung beträgt 100 Prozent der zum Beginn der Versicherung vereinbarten Versicherungssumme, maximal jedoch 25.000 Euro
- Innerhalb von 5 Jahren dürfen die Ausbausummen für eine versicherte Person insgesamt höchstens 40.000 Euro betragen
- Unabhängig von der Höhe eines erfolgten Ausbaus ist ein erneuter Ausbau frühestens nach Ablauf von 12 Monaten wieder möglich
Die Möglichkeit des Ausbaus ohne erneute Gesundheitsprüfung endet, wenn
- die versicherte Person das 50. Lebensjahr vollendet hat oder
- die restliche Versicherungsdauer der Versicherung weniger als 5 Jahre beträgt
- ist in Ihren Vertrag eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen, so erlischt Ihr Recht auf Ausbau des Versicherungsschutzes, wenn die versicherte Person berufsunfähig geworden ist
- Ihr Recht auf Ausbau des Versicherungsschutzes erlischt ebenfalls, wenn Ihr Vertrag beitragsfrei geworden ist
Vorgezogene Todesfallleistung
Die SIGNAL IDUNA Risikolebensversicherung zahlt die Versicherungssumme auf Ihren gestellten Antrag bereits vor dem Tod der versicherten Person, wenn diese mindestens zwölf Monate vor Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer an einer fortschreitenden, unheilbaren Krankheit so schwer erkrankt, dass sie voraussichtlich innerhalb von zwölf Monaten stirbt. Das Vorliegen dieser Voraussetzungen muss durch einen Facharzt festgestellt werden. Als Eintritt des Versicherungsfalls gilt der Tag, an dem er diese Feststellung erstmalig getroffen hat. Die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG zahlt zu diesem Zeitpunkt die vereinbarte Versicherungssumme. Mit Zahlung der vorgezogenen Todesfall-Leistung erlischt der Vertrag.
SIGNAL IDUNA Verlängerungsoption
Mit der Verlängerungsoption haben Sie das Recht, bis 3 Jahre vor Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung um maximal 15 Jahre zu verlängern, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:
- die Risikolebensversicherung ist beitragspflichtig und es besteht kein Beitragsrückstand
- es ist keine Stundung vereinbart
- die Versicherungsdauer kann um maximal 15 Jahre, höchstens jedoch um die ursprünglich vereinbarte Versicherungsdauer, verlängert werden
- die maximale Versicherungsdauer (inklusive Verlängerungslaufzeit) von 45 Jahren darf nicht überschritten werden
- die versicherte Person darf zum Ablauf der verlängerten Versicherungsdauer nicht älter als 75 Jahre sein
- die Verlängerungsoption kann nur einmal in Anspruch genommen werden
Baubonus
Nach Erteilung der Baugenehmigung für den Neubau oder nach dem Abschluss des notariellen Kaufvertrages für den Erwerb einer selbstgenutzten Wohnimmobilie erhöht sich für sechs Monate die Versicherungssumme um 25 Prozent, maximal jedoch 25.000 Euro - falls die versicherte Person innerhalb dieser Zeit versterben sollte.
Hochzeitsbonus
Nach einer gesetzlich anerkannten Eheschließung erhöht sich für 6 Monate die Versicherungssumme um 25 Prozent (maximal jedoch 25.000 Euro) - falls die versicherte Person innerhalb dieser Zeit versterben sollte.
Kinderbonus
Nach Geburt oder Adoption eines Kindes erhöht sich für 6 Monate die Versicherungssumme um 25 Prozent (maximal jedoch 25.000 Euro) - falls die versicherte Person innerhalb dieser Zeit versterben sollte. Bei Mehrfachgeburten oder Mehrfachadoptionen wird der Kinderbonus nur einmal bezahlt.
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Fazit
Die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG hat zwei Varianten für eine Risikolebensversicherung im Angebot.
Der Tarif RisikofreiLeben bietet eine bezahlbare Todesfallabsicherung verbunden mit einer einfachen Ausbaugarantie. Der RisikofreiLeben-PLUS Tarif der SIGNAL IDUNA Risikolebensversicherung bietet sinnvolle zusätzliche Leistungen, wie z. B. eine umfangreiche Ausbaugarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung, eine Verlängerungsoption, die vorgezogene Todesfallleistung sowie einen Kinder-Bonus, Bau- und Hochzeit-Bonus.
